A inflação persistente continua tornando o custo de vida insuportável para muitos cidadãos norte-americanos. Várias soluções inventivas surgiram — mas com um tema comum: colocar os consumidores mais profundamente em dívidas.

A proposta de hipoteca de 50 anos da administração Trump é o exemplo mais recente dessa tendência. Enquanto isso, a indústria automotiva tem promovido financiamentos de carro de sete anos, que se tornaram uma opção cada vez mais popular com o preço médio de um carro novo batendo recordes acima de US$ 50.000. E a explosão de opções de buy now, pay later (compre agora e pague depois) normalizou a contratação de dívidas de longo prazo para compras tão pequenas quanto entrega de comida.

Essas ofertas podem ajudar a aliviar a ansiedade financeira imediata, mas também podem causar danos significativos à estabilidade financeira do consumidor a longo prazo.

Os riscos das dívidas de longo prazo incluem:

• Pagamento de juros muito mais altos ao longo do tempo (no caso de uma hipoteca de 50 anos, os juros podem ser o dobro dos de um financiamento de 30 anos).
• Risco de estar com o bem depreciado e ainda dever, especialmente em empréstimos de carro mais longos.
• Aumento do estresse financeiro e do risco de inadimplência.

Todas as principais formas de dívida do consumidor, incluindo hipotecas, empréstimos automotivos e empréstimos estudantis, estão em níveis recordes. No total, os americanos estão arcando com US$ 18,6 trilhões em dívidas.

Enquanto isso, a taxa de consumidores que entraram em inadimplência grave (com atrasos de 90 dias ou mais) subiu para mais de 3% no terceiro trimestre deste ano, o nível mais alto em mais de uma década.

Por que a propriedade importa?

Uma parte intrínseca do sonho americano sempre foi a possibilidade de possuir uma casa, e não é por menos. Com a propriedade, ao longo do tempo, os imóveis tendem a se valorizar, gerando uma fonte de riqueza que pode ser usada mais tarde na vida, tornando possível a aposentadoria para muitas pessoas.

“A propriedade da casa própria tem sido uma das maneiras mais acessíveis para a pessoa comum construir riqueza”, disse Matt Schulz, analista-chefe de finanças do consumidor da LendingTree. "Mas com os preços das casas e as taxas de hipoteca tão altas quanto têm estado por vários anos, tornou-se mais uma escolha financeira que está fazendo as pessoas pensarem duas vezes."

Com informações de: CNN, Federal Reserve, LendingTree, New York Fed. ■